Banking er en vanskelig industri at deltage i. Men mange samfundsorienterede banker åbner over hele landet. Med lidt omhyggelig planlægning er opgaven med at åbne en bank måske ikke lige så umulig som du tror.

Første del af to:
Kom i gang

  1. 1 Bestem et behov. Hvorfor åbner du en bank? Er der lokale samfundsbanker i dit område? Enhver forretning vil kun lykkes, hvis der er et marked. Mennesker i området har brug for det produkt, du forsøger at sælge dem.
  2. 2 Udnævne en bestyrelse. Det er typisk fem til tretten mennesker. Bestyrelsen fører tilsyn med bankens strategiske plan og sørger for, at medarbejderne på alle niveauer overholder virksomhedspolitikker og føderale regler.[1]
    • Bestyrelsesmedlemmer bør ikke være direkte involveret i banken, og nogle bør have tidligere bankerfaring.
    • Udpeg et par medlemmer over reguleringsniveauet, hvis nogen falder ud af en eller anden grund.
  3. 3 Sørg for at have startkapitalen. Dette beløb kan løbe fra 12 til 20 millioner dollars.[2] Disse penge kan komme fra forskellige steder. Hvis din bestyrelse er fællesskabsejere, kan de være villige til at investere pengene. Andre kapitalkilder omfatter private equity fonde, grundlæggere grupper, et bank holdingselskab, støtte finansielle institutioner og særlige midler til rådighed for fællesskabsbanker.[3]
    • Startkapital sikrer alle bankernes drift og giver banken en vis sikkerhedsstillelse.
    • Kapitalretningslinjer findes via den primære regulator, enten Federal Reserve, FDIC eller OCC.[4]
  4. 4 Lav en forretningsoversigt plan. Der kræves en økonomisk fremskrivning under charteransøgningsprocessen. Dette kan kræve en tre til fem års forretningsplan og projektion.
    • Du skal demonstrere, at en ny bank vil vinde. Viser planerne for vækst viser investorerne, hvad de kan forvente som afkast af deres investering (ROI).
    • Før du kan åbne en bank, skal du bevise, at du har gjort forskning i din konkurrents forretninger, og at du enten kan komme med et sammenligneligt produkt eller på en eller anden måde yde en gavnlig tjeneste, som ingen andre har tænkt dig endnu.
  5. 5 Leje et juridisk team. Åbning af en bank kan være en meget vanskelig og forvirrende proces med mange lovbestemmelser, der skal følges, og applikationer, der skal indleveres. At ansætte nogen, der er bekendt med denne proces, kan fremskynde dine forberedelser og hjælpe dig med at dække alle dine baser.
  6. 6 Etablere en risikostyringsinfrastruktur. Dette skal ske inden banken åbnes. En risikostyringsstruktur "identificerer, måler, overvåger og kontrollerer de risici, der er involveret i en institutions forskellige produkter og linjer. Disse risici omfatter, men er ikke begrænset til, kredit-, markeds-, likviditets-, operationelle, juridiske og renhedsmæssige risici."[5] Leje de bedste mennesker, der ved, hvordan man vurderer for risiko og holde politikker og procedurer på plads, der holder medarbejderne opmærksomme på den næste ordning, svig eller dårlig beslutning.
  7. 7 Leje et offentligt ansigt. En community reinvestment specialist reagerer, når din bank bliver kaldt for at vise, hvordan banken bidrager til samfundet. De skal have kendskab til de gældende regler og bestemmelser og kunne reagere hensigtsmæssigt på bekymringer for banken. De skal også i deres møder meddele dig de måder, hvorpå banken vil blive styret hensigtsmæssigt til investeringsindsats.
  8. 8 Ansøg om alle chartre. Disse omfatter både føderale og statslige charterer. Kontoret for Valutafondens Kontor giver forbundsdokumenter. Du kan finde en liste og instruktioner på OCC-webstedet. Staten kan udstede statsoverenskomsten.
    • En bank skal også være godkendt til depositum forsikring af Federal Deposit Insurance Corporation.[6]

Del to af to:
Gør det til at ske

  1. 1 Find et sted. Nu hvor du har gennemført alle de første trin og fået din bank godkendt, skal du finde et passende sted. Det er af afgørende betydning for dig at gøre dig bekendt med alle potentielle kunder og konkurrenter omkring dig.
    • Find et sted med jævn trafik.
    • Vælg en position med mange markeder og boliger.
    • Find en placering med en anden konkurrencedygtig bank så lidt som muligt.
  2. 2 Køb pladsen. Da du har fundet et passende sted, har du brug for et sted at etablere din bank. Sørg for at der er plads til:
    • Mindst tre personlige banker kontorer
    • Et opholdsområde
    • En indvendig teller område
    • En drive-thru teller
    • En hvælving. Dette kan være tilgængeligt for både tællere og depotkunder, eller banken kan huse separate vaults. Hvelvet skal være langt ind i banken, ikke nær døren.
    • En intern og en ekstern pengeautomat
    • En sikkerhedsvagt station
  3. 3 Kom med en elevator tale. En elevator tale er en mindre end 30 sekunder pitch, der bare ruller af din tunge. Når en person spørger dig om hvad du gør, skal du kunne recitere dette fra hukommelse, med følelse og godhed, og overbevise dem om, at de har brug for dette produkt også. Du bliver nødt til at sprede ordet om din bank.
  4. 4 Etablere de rette forhold. Arbejde med penge transport specialiserede virksomheder, såsom pansrede bil tjenester, samt eventuelle styrende organer, såsom regulatorer.
  5. 5 Etablere hvad banken vil tilbyde. At foretage en analyse af dit fællesskab og dets demografi kan hjælpe dig med at bestemme, hvilke tjenester banken skal tilbyde. Hvis du stræber efter en fællesskabsbank tilgang, tilbyder:
    • Kontrol
    • Opsparing
    • Realkreditlån
    • Små forretningslån
    • Investering og planlægning
    • Cd'er og andre kort / langsigtede opsparingsmetoder
    • Hvis du stræber efter en større industriel bank, skal du ved ovenstående muligheder tilføje:
    • Privat rigdom og investeringsstyring
    • Kommercielle lån - små (mindre end $ 1 millioner), mellem (mellem $ 1 millioner og $ 5 millioner) og store mål (over $ 5 millioner i omsætning)
    • Kommercielle DDA'er
    • International Banking
  6. 6 Overvåg din pengestrøm. Altid have mellem 10-20% af dine samlede penge i reserve, som beskyttelse for de værste begivenheder.
  7. 7 Invester i dit samfund. At dyrke pengene betyder at bruge pengene. Dine bankkunder er afhængige af, at du ved, hvornår man skal anvende pengene til et byggelån til et nyt hospital og hvornår man skal sætte pengene i en voksende investering. Risiko er altid en faktor, men at vide, hvad der er en acceptabel risiko er en del af spillet.
  8. 8 Opret en mulighed for online banking. Mange mennesker gør deres bank online, så et online banking system er nødvendigt for at køre en succesfuld bank.
  9. 9 Leje fremragende medarbejdere. For mange banker starter, er omdømme og mund til mund afgørende for deres overlevelse. At have kompetente bankfolk med stærke finansielle og bankmæssige baggrunde giver kunderne tillid til, når de placerer deres penge. Placering af venlige tellere med fremragende kundeservice færdigheder giver et varigt indtryk på kunderne, hvilket gør dem til at vende tilbage.