I løbet af et 30-årigt realkreditlån kan du ende med at betale mere end dobbelt så meget som din hovedstol. Resten går i retning af at betale renter. Denne interesse er penge i bankens lomme, ikke på din bankkonto. Forudbetaling af dit realkreditlån betaler ekstra realkredit, især i løbet af de første år af dit lån, hvilket betyder at dit hus vil blive betalt så meget tidligere, og du vil betale mindre total rente over lånets løbetid. Det kunne sætte dig så tættere på pensionering.
Steps
- 1 Vurdere, om forudbetaling er rigtig for dig. På kort sigt tænk på forudbetaling af dit lån som investering, men investerer i et stort illikvide aktiv. Det vil sige, du skal sælge huset for at få pengene ud igen. Hvis du har en lav rente, og du giver gode afkast af investeringer, kan det ikke være umagen værd. Hvis andre fordringer koster dig mere, eller hvis du har ringe eller ingen besparelser, skal du først fokusere på disse prioriteter. Den langsigtede forudbetaling er langt den bedste ting at gøre. Når pantet er betalt 100% af de penge, du ville have betalt, kan nu gå til investeringer.
-
2 Find ud af renten på dit pant og den resterende saldo. Hvis det ikke står på din erklæring, ring til din bank eller den, der bærer dit pant, for at finde ud af det.
- 3 Brug en realkreditkalkulator (der er mange tilgængelige online eller lave din egen) for at finde ud af, hvor meget du betaler i renter over lånets løbetid.
- Kig efter en regnemaskine, der giver dig en afskrivningsplan, helst med en graf af interesse og hovedstol betalt over tid.
- Kig efter en lommeregner, der giver dig mulighed for at køre scenarier og se, hvad der sker, hvis du forudbetaler med forskellige satser.
- 4 Bestem, hvor meget du vil forudbetale. Der er ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål. Her er nogle muligheder:
- Forbetale en vis procentdel af din indkomst. En eller endog en halv procent kan være lille nok til at være smertefri og stadig gøre en stor dent.
- Udbetale et bestemt beløb hver måned. Vælg et dejligt runde nummer, der synes rigtigt for dig.
- Betal et månedligt beløb, som du betalte før på et andet lån. Hvis du lige har betalt et billån eller et kreditkort, skal du sætte det beløb i retning af forudbetaling af dit pant i stedet.
- Fortsæt med at betale det månedlige beløb, som dit realkreditlån koster før refinansiering, selv om den nye månedlige betaling er mindre.
- Betal det beløb, du har lige modtaget. Fordelen ved valg som disse er, at de holder resten af din økonomi den samme som de var før. Du vil ikke bemærke, at nye "ekstra" penge går andre steder.
- Lav en ekstra betaling pr. År. Opdel din månedlige betaling med 12 og betal så meget ekstra hver måned. Vent ikke til årets udgang eller stole på din hukommelse.
-
5 Ring til din bank eller realkreditinstitut og bekræft at enhver ekstra betaling vil blive anvendt straks mod betaling af hovedstolen. De kan bede om at vedlægge et formularbrev eller tilføje et notat til hver check herom. Forudbetaling af et pant er stadig ualmindeligt nok, at nogle virksomheder ikke synes at vide, hvad de skal gøre ved det.
- Kontroller, at dine første par betalinger gik til det rigtige sted. Læs dit udsagn efter den første ekstra betaling, og kontroller, at betalingerne bliver korrekt anvendt til din rektor.
- 6 Automatiser din betaling. Lånefirmaet kan muligvis gøre dette for dig, eller hvis du har online-regning med din bank, kan du enten foretage en separat betaling eller en forhøjet betaling automatisk på den måde. Mens du teoretisk kunne foretage ekstra betaling manuelt hver måned, er det sandsynligvis nemmest at automatisere det en gang og lade banken huske den nye tidsplan for dig.
- Sørg for at inkludere dine kontooplysninger og forudbetalingsinstruktioner med din betaling.
- Det kan hjælpe tingene med at blive behandlet korrekt, hvis du sender en separat check eller betaling for den del, du forudbetaler. Hvis du bruger en online faktura betalingstjeneste, skal du blot oprette to betalinger på samme tid hver måned.
- 7 Kig ind i en ugentlig betalingsplan. Mange mennesker foretrækker denne mulighed, fordi den er enkel og retter sig mod deres ugentlige lønseddel. Med en ugentlig betalingsplan betaler du simpelthen halvdelen af det månedlige beløb hver anden uge. Dette medfører en ekstra betaling pr. År. Opret en to-ugers betalingsplan gennem dit pantfirma eller gennem en selvstændig service. Et telefonopkald eller to skal være nok til at oprette betalingerne.
- Med dette valg skal du generelt oprette en plan specifikt.
- Sørg for, at hvis du betaler hver uge, at pantfirmaet ved, hvad de skal gøre med de ekstra betalinger.
- Spørg uanset institution opstiller din ugentlige plan, om betalingerne finder anvendelse straks, og ikke tilmeld dig, hvis svaret er nej. Nogle virksomheder, især tredjepartstjenester, trækker midlerne op hver anden uge og foretager kun den ekstra betaling ved udgangen af måneden eller året og tjener renten på dine penge i mellemtiden.
- Forvent et setup gebyr på et par hundrede dollars, og spørg, hvad gebyrerne vil være før du tilmelder dig. Selvom det lyder som en masse penge, vil de penge, du sparer over lånets løbetid, være meget mere. Hvis du stadig ikke kan lide gebyret, skal du selv oprette en automatisk overførsel.
- Du behøver ikke nødvendigvis at betale nogen anden for at oprette dine betalinger for dig, når du har beregnet, hvad de skal være. Det er gratis at gøre det selv, og du vil spare flere penge (gebyret i forbindelse med denne plan).
Facebook
Twitter
Google+