At leve et godt og fredeligt liv med økonomisk frihed er det meget vigtigt at styre familiefinanserne ordentligt. Manglende evne til at administrere udgifter eller blive enige om økonomiske beslutninger kan få et ægtepar til at falde i endeløs argumentation. For at komme igennem de mange økonomiske beslutninger, der er til stede i det gifte liv, skal du koordinere budget og finansiel planlægning med hele familien og holde en åben dialog om familiens penge.

Første del af fire:
Koordinerende familiefinansier

  1. 1 Tal offentligt om din økonomi. Mens dette er vigtigt hele vejen igennem livet, er det især vigtigt at etablere finansielt ærligt, inden du bliver gift. Hvis en partner har en dårlig kredit historie eller store gæld, der ikke er opdraget før ægteskab, kan det føre til vrede og problemer ned ad vejen. Før du bliver gift, skal du mødes med din elskede og diskutere din nuværende økonomiske situation, herunder hvor meget han laver, hvor pengene går, hans kredithistorie og eventuelle store gæld, han bærer. Dette sætter tonen for økonomisk åbenhed i resten af ​​dine liv sammen.[1]
  2. 2 Mød regelmæssigt for at tale om penge. Bestem på en tid i måneden at komme sammen specifikt for at diskutere din økonomi. Måske kan dette møde falde sammen med ankomsten af ​​den månedlige kontoudskrift eller forfaldsdatoen for månedlige regninger. Under alle omstændigheder skal du bruge din tid på dette møde til at vurdere de seneste måneds udgifter, markere dine fremskridt hen imod langsigtede mål og at foreslå eventuelle ændringer eller større køb, du vil gøre. Kun ved at tale regelmæssigt om penge kan du gøre det til en behagelig og produktiv oplevelse.
  3. 3 Lad ikke en person være den eneste leder af familiens penge. Mange familier vælger at lade en person tage ansvaret for hele familiens økonomi; Dette stiller imidlertid en unødig byrde på den pågældende person og fører til, at andre ikke er opmærksomme på familiens nuværende økonomiske situation. Hvis den person forlader døden eller skilsmissen, forlader den desuden de andre helt uvidende om, hvordan man kan styre eller endda få adgang til familiens økonomi. Løs dette problem ved at opdele opgaver mellem dig eller ved at administrere finanser i skiftende måneder.
    • Både dig og din ægtefælle skal deltage i møder med økonomiske fagfolk, som dem med en låner eller investeringsrådgiver.[2]
  4. 4 Beslut dig om en kontoopsætning. Familier har muligheder for at oprette fælles konti. Nogle vælger at holde alt sammen, mens andre holder deres økonomi for det meste adskilt. I det mindste skal du have en fælles konto til at betale for husstandsudgifter og dit realkreditlån. I slutningen af ​​måneden kan du opdele disse udgifter i halvdelen og hver overførsel i lige store beløb til denne konto for at betale disse udgifter. At have en separat konto kan forhindre argumenter, der måtte opstå som følge af en persons udgiftsvaner.
    • Bare sørg for at sætte grænser for, hvor mange penge hver enkelt af jer kan bruge hver måned, så en person ikke ender med at bruge hele familiens penge.[3]
  5. 5 Opbyg individuelle kreditter. Selv om dine finanser vil blive kombineret, er det stadig vigtigt for hver af jer at have en stærk kredit score. Hvis du gør det, sikrer du ikke kun, at din kredit vil være god, når du ansøger om kredit i fællesskab, men også at din kredit historie forbliver intakt, hvis du opdeler. En simpel måde at klare dette på er at have separate kreditkort, der kun er etableret i den ægtefælles navn, der bruger det.

Del to på fire:
Brug af et budget

  1. 1 Vælg et budgetformat. Før du opretter et budget, skal du beslutte, hvordan du holder budgettet. Mens mange mennesker kan komme væk med bare at bruge et notesblok og en pen, kan andre finde det lettere at spore deres udgifter gennem et regneark eller økonomisk software. Der er en række gratis softwareplatforme til rådighed online, som du kan bruge til at oprette og spore et budget. For eksempel tilbyder programmer som Mint.com og Manilla gratis budgetteringstjenester. Hvis du vil have fuld service finansiel software, skal du prøve Quicken eller Microsoft Money.[4]
  2. 2 Vurder dine nuværende udgiftsvaner. Skriv en note i en måned hver gang du bruger penge, selv for meget små beløb. Optag det anvendte beløb og hvad det var du betalte for. I slutningen af ​​måneden, sæt dig ned med din ægtefælle og samlede både dine udgifter. Tilføj i store udgifter for at få et klart billede af, hvor familiens penge gik den måned. Opdele udgifter efter kategori (hjem, bil, mad osv.), Hvis du kan. Sammenlign derefter dette beløb med din samlede resultat efter skat. Dette er dit udgangspunkt for at bestemme et budget.
    • Det kan også være nyttigt at arbejde med din kontoudskrift for at sikre, at du ikke gik glip af nogen tilbagevendende betalinger eller online-køb, når du samlede dine udgifter.[5]
  3. 3 Kom sammen for at oprette et budget. Se på dine udarbejdede forbrugsvaner. Har du et overskud? Eller bruger du mere end du laver? Arbejde herfra for at identificere områder, hvor du kan skære ned, hvis det er nødvendigt. Hvis det overhovedet er muligt, så prøv at frigøre penge, der kan lægges i besparelser eller i pensionskassen. Opret udgiftsgrænser på bestemte kategorier, som mad og underholdning, og prøv at holde fast ved dem over tid.
    • Husk altid at forlade rummet i dit månedlige budget for uventede udgifter, som små medicinske regninger eller bilreparationer.[6]
  4. 4 Arbejde med at forbedre og ændre dit budget efter behov. Gå regelmæssigt tilbage til dit budget for at fjerne unødvendige udgifter eller justere dine budgetterede beløb efter behov. F.eks. At have et barn kan medføre, at du skal omstrukturere dit budget fuldstændigt. Under alle omstændigheder konstant søge områder, hvor du kan skære ned og spare mere. Du vil opdage, at du kan være lige så glad, mens du bruger meget mindre end du gør nu.

Del tre af fire:
Lagring til livsmål

  1. 1 Beslut om langsigtede mål sammen. Har en åben samtale om dine besparelsesmål, herunder besparelse for et hus, til pensionering og for andre store indkøb som en bil eller en båd. Sørg for, at du begge er enige om, at det pågældende køb eller udbytte er værd at spare på, og at du er enig om det nødvendige beløb. Dette vil hjælpe med at koordinere dine besparelser og investeringer.
  2. 2 Opret en nødfond. Hver familie bør stræbe efter at holde en nødopsparingsfond for når tingene går sydpå. Hvem ved, hvornår en af ​​jer mister et job eller oplever uventede medicinske problemer? En nødfond kan hjælpe dig med at undgå fremtidig gæld og give økonomisk sikkerhed og fleksibilitet.[7] Den traditionelle visdom er at holde tre til seks måneders løn på en opsparingskonto; Dette ville dog være mere end nok for nogle familier og ikke næsten nok til andre. Heldigvis findes der flere finansielle regnemaskiner online, som du kan bruge til at beregne stort set, hvor meget du skal spare for at dække dine udgifter.
    • Prøv at søge efter nødfondsberegninger ved hjælp af en søgemaskine.
    • Der er også en app, HelloWallet, der tilbyder denne type lommeregner.[8]
  3. 3 Reducer din gæld. Dit første mål skal være at betale din eksisterende gæld. Kun ved at betale studielån, billån og anden gæld kan du kvalificere dig til mere kredit som et par og gå videre med at spare for andre mål. For at eliminere gæld skal du arbejde sammen for at betale mere end minimumsudbetalingen på hvert lån (så længe der ikke er nogen forudbetaling for at gøre det). Arbejd med din ægtefælle for at oprette en plan og tidsplan for at betale din udestående gæld. Hvis det er nødvendigt, har en af ​​jer ansvaret for at sikre, at gældsbetalingerne er foretaget hver måned.[9]
  4. 4 Spar for pensionering. Par bør begynde at planlægge for pension så tidligt som muligt. Dette skyldes, at penge, der er placeret i en pensionskasse i en ung alder, på grund af virkningerne af sammensatte renter vil tjene meget mere interesse over sit liv end det samme beløb, der indføres i en senere alder. Sørg for at gøre alt for at øge dine pensionsbesparelser, herunder at søge at maksimere din arbejdsgivers 401 (k) kamp (hvis de har en), maksimere IRS-grænser for 401 (k) besparelser og regelmæssigt øge dine pensionsbesparelser beløb hvis du kan passe det ind i budgettet.
    • Du bør spare for pension før du lægger penge i uddannelsesmidler til dine børn. Det skyldes, at der altid vil være stipendier og stipendier til rådighed for uddannelse, men ikke for din pensionering.
    • Hvis du ikke har en kombineret pensionsportefølje, skal du sørge for at koordinere dine risikoprofiler og kapitalfordeling.[10]
  5. 5 Planlæg for uddannelsesudgifter. Hvis du planlægger at finansiere en del af eller hele dit barns videregående uddannelse, er det bedst at begynde at spare tidligt. Start med at undersøge muligheder som 529 opsparingsplaner, som har særlige skattefordele for studerende. Tal med en finansiel rådgiver for at lære mere og komme i gang med at redde i dag. Hvis du ikke har meget tid før dit barn forlader skolen, skal du kigge på offentlige lån og tilskud samt din mulighed for at tjene føderalt elevhjælp.[11]

Del fire på fire:
Holder på sporet

  1. 1 Gør ikke store køb uden at diskutere dem først. Etablere en monetær grænse for, hvad der udgør et "stort" køb. Det er klart, at dette vil variere mellem familier, men det vigtige er, at du har en fastsat grænse. For køb ud over denne grænse beslutter du, at ægtefællen, der foretager købet, skal have godkendelse fra den anden, før du går igennem med det. Hvis nogen af ​​jer bryder denne regel, skal du sørge for at fortælle den anden straks. At holde store udgifter private er bare at bede om problemer.
  2. 2 Undgå at påtage sig unødvendig gæld. Hold hinanden på rette spor ved at undgå at tage gæld til mellemstore indkøb som møbler eller smykker. Planlæg disse indkøb på forhånd med din ægtefælle, så du kan kombinere dine ressourcer og få råd til det fulde købsbeløb. Dette vil spare dig på renter på lang sigt. Derudover skal du altid checke ind med hinanden om kreditkortgæld. Det kan være i din bedste interesse at hjælpe en ægtefælle med hendes kreditkortbetaling, hvis hun ikke kan gøre det; Mangler en månedlig betaling vil skade din samlede kredit, som du skal bruge, hvis du ansøger om et stort lån som et pant.[12]
  3. 3 Brug software til at overvåge din økonomi. Med alle de budgettering og finansielle planlægning software til rådighed i dag, ville du være en fjols ikke at drage fordel af disse nyttige værktøjer. For det første skal du prøve at spore dit månedlige budget i et delt regneark som dem, der er tilgængelige i Google Drev. Denne type dokument giver dig mulighed for at få adgang til og ændre arket efter behov. Til budgettering er der apps tilgængelige som HomeBudget eller Mint, som opsummerer familiens budget og aktiver i en simpel brugergrænseflade.
    • Der er også apps til at holde styr på økonomisk papirarbejde, som FileThis.
    • Prøv et par af disse apps ud og beslutte, hvilke der arbejder for dig. De fleste af dem er gratis eller billige at bruge, eller i det mindste tilbyde en prøveperiode.[13]