Forudbetaling af dit pant kan spare dig tusindvis af dollars i renter. Der er flere måder du kan gå på at forkorte livet på dit pant. For eksempel kan du bidrage med ekstra penge hver måned eller år. Alternativt kan du muligvis refinansiere dit pant og drage fordel af lavere rentesatser. Uanset hvilken metode du vælger, er nøglen at foretage konsekvente betalinger.

Metode En af To:
Gør ekstra betalinger

  1. 1 Tjek om du kan foretage ekstra betalinger. Nøglen til at betale et realkreditlån tidligt er at bidrage ekstra til hovedbalancen. Jo lavere din rektor er, desto mindre interesse skal du betale. Tjek derfor med din långiver, om du kan foretage ekstra betalinger.
    • Nogle långivere giver dig mulighed for at foretage ekstra betalinger, men kun på bestemte tidspunkter.[1]
    • Långivere kan også opkræve forudbetaling straffe.
    • Opkald din långiver og spørg, hvad der sker med ekstra betalinger. Sørg for at de går til rektor, fordi nogle långivere holder fast på de ekstra betalinger og anvender dem på renter.[2]
  2. 2 Skriv "Apply excess to principal" på notatet af din check. Indsæt altid denne sætning på ekstra betalinger for at sikre, at pengene går til at betale hovedstolens realkreditlån og ikke renterne. Gør dette uanset hvilken ekstra betalingsmetode du vælger.
  3. 3 Betal dit pant hver anden uge. Du kan foretage en ekstra måneds betaling hvert år ved at betale halvdelen af ​​din månedlige realkreditbetaling hver anden uge. Hvis du har et 30-årigt realkreditlån på 220.000 kr. Med 4% rente, så betaler du dit realkreditlån 11 år tidligt.[3]
    • For eksempel kan din månedlige pant betaling være $ 600. Betal $ 300 hver anden uge-den første og den femtende i hver måned. For at gøre tingene lettere skal du automatisere din betaling.[4]
    • Alternativt kan du opdele din månedlige pant betaling med 12 og bidrage med beløbet til hver måneds betaling. For eksempel kan din månedlige betaling være $ 600. Du kan bidrage med en ekstra $ 50 og betale $ 650 hver måned. På denne måde foretager du en ekstra måneds betaling hvert år.
  4. 4 Udbetale et ekstra bidrag hvert år. Du kan muligvis ikke få nok penge til at betale ekstra hver måned. Men hvis du kommer ind i et engangsbeløb i løbet af året, skal du rette det mod dine pantbetalinger. For eksempel kan du få en bonus eller hæve på arbejde.[5]
    • Du bør også bruge en hvilken som helst skat tilbagebetaling til at betale hovedstolen på dit pant.
    • Hvis du arver penge fra en slægtning, kan du også bidrage til at falde til din realkreditinstitutter.[6]
  5. 5 Runde dine betalinger op. Hvis din pant betaling er $ 712, så runde op til $ 750 eller $ 800. Hver lille smule hjælper.[7] Vælg et beløb, du har råd til og budget for det beløb.
  6. 6 Start tidligt. Jo hurtigere dine tidlige pant-udbetalingsindsats begynder, jo flere penge vil du spare. I løbet af de første fem til syv år går hovedparten af ​​dine betalinger til interesse. Eventuelle ekstra beløb går direkte i forhold til det primære beløb af dit lån. Derfor betaler du mere i de tidlige år, hvor dine månedlige rater primært er rentebetalinger.
    • Men det er aldrig for sent at begynde at betale dit pant tidligt ved at sende ekstra penge hver måned eller år.
    • For at kontrollere, hvor meget du vil spare, skal du bruge en online-regnemaskine. AARP hjemmeside har en lommeregner, der er nem at bruge.[8]

Metode To af to:
Refinansiering af dit realkreditlån

  1. 1 Refinansiere til en lavere rente. Med et realkreditlån (kaldet "refi") får du et lån, der betaler din nuværende pant. Ideelt set har det nye lån en lavere rente, hvilket betyder, at dine månedlige betalinger bliver lavere.
    • Sørg for, at du ikke refinansierer på længere sigt, da dette vil forlænge lånets løbetid.
    • Der er mange långivere villige til at refinansiere dit pant. Du kan starte med din nuværende pant långiver og derefter tjekke satser på enhver anden bank, hvor du driver forretning.[9]
    • Du kan også søge online for renter. Generelt skal din refi sænke din månedlige rente med mindst et procentpoint, ellers er det nok ikke umagen værd.[10]
  2. 2 Refinansieres til kortere sigt. Du kan også betale dit pant hurtigere, hvis du refinansiere et 30-årigt realkreditlån til noget kortere, fx et 15- eller 20-årigt realkreditlån. Denne form for refinansiering vil reducere det samlede beløb, du betaler.[11]
    • Dine månedlige betalinger er muligvis ikke lavere. For eksempel vil refinansiering af et 30-årigt realkreditlån på 4,5% med et 15-årigt realkreditlån på 3,5% spare penge på lang sigt. Din månedlige betaling bliver dog større. Bekræft, at du har råd til den månedlige betaling.
    • Ikke desto mindre kan du sikkert betale et pant hurtigere ved refinansiering med et kortere lån.
    • Brug en online-regnemaskine til at bestemme, hvor meget du vil spare ved refinansiering. For eksempel har Zillow en online-regnemaskine, der er nem at bruge.[12]
  3. 3 Saml krævede dokumenter. Du skal vise dine långivere finansielle oplysninger, så indsamle dette i forvejen. Dette gør applikationsprocessen mere jævn:[13]
    • Bevis for indkomst (såsom to nylige lønstubber eller et resultatopgørelse, hvis selvstændige)
    • nuværende afkast
    • skat former, som din W-2 eller 1099s
    • bevis for boligejerens forsikring
    • titel forsikring
    • Oplysninger om din månedlige gældsbelastning
    • dokumentation om alle aktiver, såsom aktier, obligationer, fast ejendom, opsparingskonti og pensionskonti
  4. 4 Lån ikke for meget. Långivere kan presse dig til at tage ud mere end du har brug for. For eksempel kan dit hjem være værd $ 140.000. Lånet kan dog kun være 65.000 dollars. Nogle långivere vil opmuntre dig til at tage maksimalt ud, hvilket normalt er 90-95% af dit hjems værdi for et konventionelt lån.[14] I dette eksempel kan du låne $ 126.000, hvilket er meget mere, end du har brug for.
    • Går dybere ind i gæld gavner dig ikke. Ja, du kan betale dit pant hurtigere, men nu har du en ny gæld.
  5. 5 Gennemgå vilkårene for lånet. Sørg for, at der ikke er skjulte gebyrer, der vil øge omkostningerne ved refinansieringen. Vær opmærksom på de afsluttende omkostninger, som i væsentlig grad kan øge det beløb du låner.[15]
    • Nogle långivere kan hævde, at de ikke vil opkræve dig for lukkekostnader. Men omkostningerne er virkelig rullet ind i lånet. Læs det fine print.
  6. 6 Bidrag dine ekstra besparelser til rektor. En realkredit refinansiering vil gavne dig mest hvis du bruger pengene gemt til at betale ned hovedstol. For eksempel kan din månedlige pant betaling være faldet fra $ 1.000 om måneden til $ 650. Bidrag den ekstra $ 350 til rektor på dit lån.
  7. 7 Fjern din private pant forsikring (PMI). Du betaler denne forsikring, hvis du finansierede mere end 80% af dit almindelige realkreditlån. PMI koster omkring 0,05-1% af lånebeløbet-en meningsfuld sum. Du skal annullere denne forsikring og rette beløbet til din rektor.[16]
    • Du kan bede om at fjerne PMI, når dit forhold mellem låne og værdi når op på 80%. Og din långiver er forpligtet til at fjerne det, når du når et 78% -forhold.