Offentlige lån (føderale, statslige og lokale) er tilgængelige for at hjælpe virksomhederne med at komme i gang eller udvide. Det mest kendte offentlige udlånsagentur er sandsynligvis US Small Business Administration (SBA). SBA gør faktisk ikke direkte lån til virksomheder. Det fungerer snarere med udlånsinstitutioner og garanterer at lån tilbagebetales.[1] Forstå også, at disse lån vil kræve, at låntageren stiller sikkerhed, hvilket kan omfatte personlige aktiver. Denne artikel vil primært beskæftige sig med SBA krav, men oplysningerne skal være nyttige for ethvert statslån, du kan vælge at ansøge om.

Første del af tre:
Opdager typen af ​​lån til rådighed

  1. 1 Angiv dine grunde til at søge lånet. Hvorfor du har brug for lånet vil bestemme den type lån du kan kvalificere sig til. Lån garanteret af Small Business Administration gælder for situationer som:
    • Indkøb af nyt udstyr, maskiner, dele, forsyninger mv.
    • Finansiering af lejemål forbedringer
    • Refinansiering af eksisterende gæld
    • Etablering af en kreditlinje
    • Katastrofehjælp.[2]
  2. 2 Tjek http://www.sba.gov for at se de forskellige låneprogrammer, der tilbydes af SBA. De mest almindelige programmer er:
    • 7 (a) Lånegarantiprogram. Geared hovedsagelig til at hjælpe små virksomheder med at starte eller udvide deres tjenester. Det maksimale lånebeløb er 5 millioner dollar. 7 (a) omfatter også visse specialprogrammer, såsom:
      • et CAPLines program designet til at hjælpe små virksomheder med at opfylde deres kortsigtede og cykliske arbejdskapitalbehov
      • Small Loan Advantage program, som giver dig mulighed for at blive forhåndskvalificeret af SBA for et lån på op til $ 350.000. Dette fremskynder godkendelsesprocessen.[3]
    • MicroLoan Program. Mest bruges til kortsigtede formål, såsom køb af varer, kontormøbler, transport, computere mv. Det maksimale beløb er fastsat til $ 50.000.
    • 504 Fixed Asset Program. Tilbyder fast rente og langsigtet finansiering. Lånene er rettet mod virksomheder, hvis forretningsmodel har direkte gavn for samfundet (leverer arbejdspladser eller bringer nødvendige tjenester til et underbevaret område). Det maksimale beløb er $ 5 millioner.
    • Business Disaster Assistance. Bruges til reparation eller udskiftning af fast ejendom, lagerbeholdninger, maskiner, udstyr og alle andre fysiske tab. Loven begrænser erhvervslån til 2 millioner dollars, men lånet kan ikke være for mere end mængden af ​​det verificerede uforsikrede katastrofeforløb.[4]
  3. 3 Se om der er en særlig regeringsafdeling eller et agentur, der regulerer din branche. Hvis der er, kan det have lån til rådighed af forskellige grunde. For eksempel tilbyder US Department of Agriculture lån til etablering, forbedring eller udvidelse af bedrifter eller rancher.[5]
  4. 4 Gå online til din stats eller kommunens officielle hjemmeside. Mange statslige og lokale myndigheder tilbyder lån eller andre incitamenter til at hjælpe virksomheder med at starte virksomheder, tiltrække virksomheder eller holde virksomheder fra at flytte ud af området. Programmerne og kravene er normalt angivet i forretnings- eller handelssektionen på regeringens hjemmeside.[6]
  5. 5 Sørg for at du er berettiget til lånet. Statslån har krav til berettigelse. Hver type lån har sine egne retningslinjer. For eksempel er nogle af de grundlæggende kvalifikationer for et SBA 7 (a) lån:
    • Betjen virksomheden til fortjeneste
    • Vær lille, som defineret af SBA (Dette er normalt baseret på indtægter eller antal medarbejdere.)
    • Vær involveret i - eller foreslå at gøre forretninger i USA eller dets ejendele
    • Brug alternative økonomiske ressourcer, herunder personlige aktiver, før du søger økonomisk assistance
    • Kunne påvise et behov for lånets provenu
    • Forhold ikke til eventuelle eksisterende gældsforpligtelser overfor den amerikanske regering.[7]

Del to af tre:
Forberedelse af låneansøgningen

  1. 1 Vær klar til at indsende en CV og personlig baggrundsinformation. Et CV vil give långiveren bevis for din ledelse eller forretningsoplevelse. Dette er normalt nødvendigt for lån beregnet til at starte en ny virksomhed. Långivere vil sandsynligvis også bede om personlige oplysninger, som f.eks. Tidligere adresser, navne brugt, strafferegistre og uddannelsesmæssig baggrund.[8]
  2. 2 Samle indkomstopgørelser, årsregnskaber og kontoudtog. Mange lån programmer kræver:
    • Personlige og erhvervsmæssige indkomstskatteopgørelser for de foregående tre år
    • Tegnet personlige årsregnskaber for ejere med mere end 20 procent interesse i virksomheden
    • Et år med personlige og forretningsmæssige kontoudtog.[9]
  3. 3 Sørg for, at du har en forretningsplan. Låneprogrammer kræver en solid forretningsplan, der skal indsendes med låneansøgningen. Forretningsplanen skal indeholde en virksomhedsoversigt, industrianalyse, markedsplan og et komplet sæt af forventede årsregnskaber, herunder resultatopgørelse, pengestrømme og en balance. Du kan finde forretningsplan skabeloner online.[10]
  4. 4 Tjek din personlige og erhvervsmæssige kreditstatus. Långiveren vil sandsynligvis få en personlig kredit rapport for dig (som virksomhedsejeren). Men långiveren vil sandsynligvis også have en virksomheds kredit rapport, som du måske må få dig selv. Du kan gøre dette via kreditkreditrapportering som Dun & Bradstreet.[11]
  5. 5 Har juridiske dokumenter til rådighed. Din långiver kan kræve, at du indsender visse juridiske dokumenter, hvis det er relevant, såsom:
    • Virksomhedslicenser og registreringer kræves for dig at drive forretning
    • Vedtægter
    • Kopier af kontrakter, du har med tredjeparter (som leverandører)
    • Franchiseaftaler
    • Kommercielle leasingaftaler.[12]
  6. 6 Sørg for at du er opdateret med dine skatter. SBA og banken vil gerne vide, at dine føderale og statslige forretningsforpligtelser og personlige skatteforpligtelser er aktuelle. Dette afspejler selvfølgelig din troværdighed som lånesøger.[13]

Del tre af tre:
Ansøgning om lånet

  1. 1 Find en SBA foretrukket långiver. Da SBA ikke laver lån direkte, skal du behandle en bank eller anden udlånsinstitution (som en kreditforening). SBA udpeger visse udlånsinstitutioner som "foretrukne långivere". SBA giver disse banker kontrol over lånegodkendelse og de fleste låneservice. Dette giver dem mulighed for at træffe beslutninger hurtigere.[14] Tjek SBA for långivere og / eller se nærmere på banker i dit område for at se, hvilke deltagere i Preferred Lenders Programmet.
  2. 2 Mød med långiveren. Når du sætter dig ned med din udlånsinstitutions repræsentant, skal du sørge for at klæde dig professionelt. Udseende betyder noget.
    • Har to kopier af din forretningsplan til rådighed, herunder finansielle fremskrivninger.
    • Vær forberedt på at besvare eventuelle spørgsmål vedrørende din virksomhed.
    • Forudsat at långiveren er komfortabel med dig som potentiel ansøger, får du en SBA-lånepakke. Dette omfatter formularer, der kræves af SBA og långiveren.[15]
  3. 3 Udfyld ansøgningsskemaet grundigt. Manglende information vil ikke kun forsinke godkendelsesprocessen, det afspejler også dårligt på dig som lånekandidat. Hver bank har sit eget ansøgningsskema. Men nogle af de ting, du sandsynligvis vil støde på, er:
    • Virksomhedsoplysninger og historie. Dette omfatter adresse, kontaktoplysninger og type forretningsenhed (såsom virksomhed, partnerskab eller LLC). Det omhandler også ejerskabsstruktur (hovedstol, deres titler og ejerandel). [16]
    • Business baggrundsinformation. Banken er interesseret i fakta som:
      • Den type tjenester eller produkter, virksomheden tilbyder
      • Dine leverandører, leverandører og større kunder (især kunder, der kan tegne sig for mere end 30% af din årlige omsætning)
      • Navn og placeringer på dine primære konkurrenter
      • Risikoen i din branche - og hvordan man beskytter mod dem[17]
  4. 4 Vær forberedt på at stille sikkerhed og personlige garantier. Tilstrækkelig sikkerhedsstillelse er påkrævet som sikkerhed for alle SBA-lån (i det omfang aktiverne er tilgængelige). Derudover er der brug for personlige garantier fra alle, der ejer 20 procent eller mere af virksomheden, og fra andre personer, der har nøgle ledelsesstillinger. SBA kan også kræve, at de personlige garantier løfter personlige aktiver som sikkerhedsstillelse.[18]
  5. 5 Overhold långiverens anmodninger så hurtigt som muligt. I løbet af ansøgningsprocessen kan långiveren få brug for yderligere oplysninger. Forsinkelser fra din side med at give dette kan få långiveren til at tro, at du ikke er seriøs over din ansøgning, eller at du er upålidelig.
  6. 6 Find ud af de gældende gebyrer. Den type gebyrer, du opkræves for dit lån, afhænger af den type lån, du får. Tjek med din långiver for de beløb, du skylder. Du kan blive opkrævet:
    • Et emballeringsgebyr. Dette er til hjælp fra långiveren eller en tredjepart i forberedelsen af ​​ansøgningen. Det skal være baseret på en timesats, ikke en procentdel af lånet.
    • Et behandlings- / ansøgningsgebyr. Dette er at kompensere långiveren for kredit- og baggrundskontrol. De fleste 7 (a) låneprogrammer er fritaget for dette gebyr.
    • Et tegningsgebyr. Dette er for långiverens bestræbelser på at gennemgå lånedokumenterne og afgøre, om du er en acceptabel lånekandidat. 7 a) Udlånsprogrammer er fritaget.
    • Afslutningsomkostninger. Dette vedrører hovedsagelig fast ejendomstransaktioner, og omfatter bl.a. ting som advokatgebyrer, ejendomsmægler og ejendoms titel søgninger. Du kan kun blive opkrævet gebyrer, der er direkte relateret til din transaktion, og långiveren kan ikke opkræve gebyrer for sine interne advokatsalærer.
    • Vedligeholdelses- eller servicegebyrer. Disse er långiver gebyrer for tjenester i løbet af lånets løbetid (såsom håndtering af betalinger og udsendelse af meddelelser). Undtagen i meget begrænsede tilfælde kan 7 (a) låntagere ikke opkræves disse gebyrer.
    • SBA garantigebyr. Långiveren har ret til at blive refunderet af dig for gebyrer, som den skal betale SBA. Disse gebyrer er baseret på en procentdel af det lån, der garanteres af SBA. (Normalt mellem 2% og 3,75%.)[19]
  7. 7 Tilmeld låneafslutningsdokumenterne. Hvis lånet er godkendt, vil långiveren kontakte dig og anmode om, at du kommer ind for at underskrive det endelige lånedokumenter. Når du har gjort det, vil långiveren finansiere lånet.[20] Långiveren bestemmer, hvornår og hvordan lånet udbetales, vil blive betalt til dig, underlagt SBA retningslinjer. For eksempel kan 7 (a) programlån betales i rater, forudsat at alle provenuerne udbetales inden for 24 måneder fra lånets godkendelsesdato.[21]
    • Inden du underskriver, gennemgår lånedokumenterne. Hvis det er muligt, skal du få en advokat til at se over lånedokumentet for at sikre, at alt tjekker ud.
    • Vigtigst er du nødt til at kende dine forpligtelser og konsekvenserne i tilfælde af at du har standard på lånet.
  8. 8 Rådfør dig med långiveren, hvis dit lån nægtes. Spørg långiverens repræsentant, hvis der er noget du kan give, der ville ændre hans eller hendes sind. Det er sandsynligt, at långiveren allerede har anmodet om sådanne oplysninger, når han gennemgår ansøgningen, men der er ingen skade i spørgsmålet. Plus, at have denne samtale kan give dig lidt indsigt, hvis du beslutter dig for at søge igen i fremtiden.