Planlægning for fremtiden er hårdt arbejde, men en kvalificeret finansiel planlægger kan lette belastningen betydeligt. En god planlægger vil lytte til dine økonomiske mål og finde måder for dig at nå dem. Du skal indsamle økonomiske oplysninger og sætte den i en eller anden form for ordre, men du vil snart være på vej til økonomisk frihed på ingen tid.

Første del af tre:
Samle information

  1. 1 Indsamler erklæringer for alle investeringsregnskaber. Din finansiel planlægger vil gerne se, hvor meget du har sparet, så saml de seneste udtalelser om følgende:[1]
    • 401 (k)
    • IRA
    • 529 opsparingsplan
    • Opsparingskonto
    • Checkkonto
    • Investeringskonti
  2. 2 Skriv dine aktiver. Ud over dine investeringskonti vil din finansiel planlægger gerne vide, hvilke aktiver du ejer. Skriv ned din liste over følgende:[2]
    • Dit hjem
    • Anden fast ejendom
    • Dine køretøjer
  3. 3 Opret en gældsprofil. Din planlægger skal også vide, hvad du for øjeblikket har i gæld. Saml dine seneste udtalelser og kompilere en liste. Inkluder det beløb, du skylder, samt din rente. Inkluder følgende gæld:[3]
    • Pant
    • Studielån
    • Personlige lån
    • Kreditkort saldi
  4. 4 Skitsere dine indtægter og udgifter. Sid dig ned og tilføj alle indtægtskilder. Inkluder ting som løn fra arbejde, alimoni, børnebidrag og investeringsindtægter.[4]
    • Gennemgå dine udgifter mellem faste omkostninger, som ikke ændres hver måned, og diskretionære udgifter. Dine faste udgifter er ting som leje / pant, gældsbetalinger og forsikringspræmier.
  5. 5 Indsamle ejendomsplanlægningsoplysninger. Din planlægger kan hjælpe dig med at realisere dine planlægningsmål, som at give nok penge til dine børn. Indsaml følgende for at vise din økonomiske planlægger:[5]
    • Din vilje
    • Enhver tillid
    • Livsforsikringer
  6. 6 Opret digitale kopier af finansielle dokumenter. Din finansiel planlægger vil takke dig, hvis du sætter dem alle ét sted. At lave digitale kopier er nok den nemmeste måde at organisere sig på. Du kan muligvis downloade nogle dokumenter i digital form (f.eks. Kreditkortopgørelser). Med andre dokumenter skal du muligvis oprette en PDF.
    • Efter digitalisering af dine dokumenter kan du indlæse dem alle på din bærbare computer og tage det med dig til mødet. Når din planlægger ønsker at se et dokument, kan du nemt trække det op.[6]
  7. 7 Identificer dine økonomiske svagheder. Du får mere ud af et møde, hvis du ved før tid, hvor du økonomisk falder. Tjek dine bank- og kreditkortopgørelser for de seneste par måneder og identificer, hvad du bruger mest penge på.[7]
    • For eksempel kan du være en følelsesmæssig shopper eller en person, der overskrider bolig eller transport.
  8. 8 Udfyld et spørgeskema. Mange finansielle planlæggere vil give dig et spørgeskema til at udfylde, som vil bede om oplysninger om din indkomst, gæld og aktiver. Du skal enten tage det til dit første møde eller indsende det på forhånd. Sørg for at udfylde spørgeskemaet grundigt efter bedste evne og opbevare en kopi til dine optegnelser.

Del to af tre:
Indstilling af finansielle mål

  1. 1 Lav en liste over finansielle prioriteter. Du kan have mange mål, du skal mødes, selv før du går i pension. Kom op med en liste og rangordne dem efter prioritet. Overvej følgende:
    • Ønsker du at købe et hjem? Tror du, du vil købe et større hjem i fremtiden? Hvornår vil du købe?
    • Har du gæld, du vil betale, såsom studielån eller kreditkort? Hvor vigtigt er det at betale dem tidligt i forhold til at spare for en forskudsbetaling på et hjem?[8]
  2. 2 Identificer, hvornår du vil gå på pension. Din finansiel planlægger kan ikke hjælpe dig med at planlægge, medmindre de ved, hvor du vil hen. En vigtig livshændelse at planlægge er pensionering. Tænk på, hvornår du vil gå på pension. 55? 60? 70?[9]
  3. 3 Forestille din pension livsstil Hvis du vil rejse verden, så har du brug for flere penge, end hvis du har tænkt dig at blive hjemme og tage oliemaleri op. Tænk på, hvad du vil gøre i pensionering. Din finansiel planlægger kan hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du kan støtte din pensionsalder.[10]
  4. 4 Involver din ægtefælle, hvis det er relevant. En finansiel plan vil ikke lykkes, medmindre begge ægtefæller arbejder sammen. Sæt dig ned og hash hvad din fremtid ser ud.[11] Forsøg at finde konsensus før møde med din økonomiske planlægger. De er ikke en terapeut, som kan hjælpe par til at arbejde gennem pengeproblemer.
    • Det er okay, hvis du ikke er enig i alt. Du har måske ikke alle de oplysninger, du har brug for til at træffe en velinformeret beslutning. Efter at have mødt med din økonomiske planlægger, kan du begge være enige om et handlingsforløb.

Del tre af tre:
Forbereder en liste over spørgsmål

  1. 1 Diskuter din risikotolerance med din økonomiske planlægger. Du har muligvis oprettet din 401 (k) eller IRA uden virkelig at forstå, hvad du gjorde. Nu hvor du mødes med en professionel, kan du tale om din risikotolerance.[12] For eksempel spørg følgende spørgsmål:
    • "Hvad er styrken og svaghederne i min nuværende investeringsstrategi?"
    • "Hvad er ulemperne ved at investere stærkt i aktier i min alder? Er der nogen upsides? "
    • "Jeg er bange for svingninger på aktiemarkedet. Hvordan kan jeg maksimere mine investeringer sikkert? "
    • "Vil flere konservative investeringer hjælpe mig med at nå mine økonomiske mål?"
  2. 2 Spørg om du skal justere dine mål. Du ønsker måske at gå på pension ved 55, men du skal have nok penge gemt. Spørg din finansiel planlægger, hvis du i øjeblikket kan opfylde dine mål, eller hvis du har brug for at ændre din tidshorisont.[13] Spørg følgende:
    • "Er jeg på rette spor for at opfylde mine økonomiske mål?"
    • "Hvordan kan jeg ændre mine investeringer for at nå disse mål?"
    • "Ville jeg være bedre at ændre mine mål, som f.eks. Pensionering senere?"
  3. 3 Diskuter fremtidige livsstilsændringer. Du kan blive gift, få en baby eller starte en ny virksomhed. Du vil forstå, hvordan disse ændringer vil påvirke din økonomi. Det kan være nødvendigt at ændre dine investeringsstrategier som følge heraf. Spørg følgende:[14]
    • "Skal jeg nødt til at spare mere?"
    • "Skal jeg ændre modtagerens betegnelse på mine pensionskonti og livsforsikringer?"
    • "Skal jeg ændre min vilje eller tillid?"
  4. 4 Stil spørgsmål om din fremtidige kommunikation. I slutningen af ​​dit møde vil din finansielle planlægger give dig en detaljeret køreplan for at nå dine økonomiske mål. Men tingene ændrer sig. Du vil gerne vide, hvordan din finansielle planlægger vil kommunikere med dig. Spørg følgende:
    • "Vil du opdatere mig med ændringer, jeg skal gøre i min investeringsstrategi?"
    • "Hvordan kan jeg nå dig, hvis jeg har et spørgsmål? Reagerer du på e-mail? "
    • "Skal jeg planlægge en årlig finansiel kontrol med dig?"

Finansielle Planner Spørgsmål

Prøve Spørgsmål til Finansiel Rådgiver Personlige finansielle rådgiver Spørgsmål Sample Business Financial Advisor Spørgsmål